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金融消费者权益保护24问
发布时间:2013-03-28 作者: 被阅读

1.人民银行为什么要开展金融消费者权益保护工作?

从法律上看,根据《中国人民银行法》规定,人民银行是我国的金融宏观管理部门,负有协调解决金融运行中的重大问题、监督管理相关金融业务活动、维护国家和区域金融稳定的重要职责。而维护金融消费者合法利益,是维护国家金融稳定与安全的重要方面。从具体职责看,人民银行在信贷、征信、银行卡、账户及金融交易信息、人民币流通、票据等金融领域履行监督管理职责,而这些领域又是现阶段产生金融消费民事争议较多的地方之一,人民银行在这些领域开展金融消费者权益保护工作,是履行其法定管理职责。

2.人民银行开展金融消费者权益保护工作的基本原则是什么?

基本原则:依法行政原则,坚持在人民银行法定职权范围内开展消费者权益保护工作;便民高效原则,积极构建形式多样、易于操作、管用有效的权利救济渠道,降低救济成本,最大限度的保护金融消费者的合法权益;注重实效原则,努力探索建立金融消费者保护的长效机制,明确内部工作机制,制定一整套完善的工作处理流程。

3.什么是金融消费者?

金融消费者指为了满足个人或家庭的生活需要而购买、使用金融机构提供的商品或接受金融机构提供的服务的个人,包括有这种购买、使用金融商品或接受金融服务的明确意愿的个人。

4.金融消费者有哪些特征?

金融消费者具有消费者的三个基本特征:即主体是个人,行为是购买、使用商品或接受服务,目的是为了生活需要。

5.金融消费者包括单位吗?

金融消费者必须是个体社会成员即自然人,法人、其他经济组织或社会团体不能成为金融消费者,其使用金融产品或接受金融服务的行为不受消费者权益保护类法律法规的调整,而应适用《民法通则》、《合同法》等基本民商事法律。

6.金融生活消费行为具体包括几种类型?

根据行为性质的不同,金融生活消费行为大致可以分为两类:购买、使用金融产品的行为和接受金融服务的行为。前者如购买保值增值性质的金融理财产品或使用银行卡,后者如接受汇兑、贷款服务等。

7.股票、基金投资等是金融生活消费行为吗?

自然人只有在为生活需要购买、使用金融产品或接受金融服务时才能成为金融消费者,并受到消费者权益保护类法律法规的保护。自然人为投资需要甚至以投机为目的而购买、使用金融产品或接受金融服务,即金融产品或服务不具有保值增值性时,其行为不在消费者权益保护类法律法规调整范围,如基金投资等。

8.金融消费者主要享有哪些权益?

金融消费者主要享有知情权、隐私权、选择权、公平交易权和公平待遇权、财产权和救济权等。

9.什么是金融消费者的知情权?

金融消费者的知情权指金融消费者在接受金融消费时,应享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况和完整信息的权利。

10.金融机构侵犯消费者知情权的案件主要涉及哪些领域?

此类案件主要表现在三个方面:一是风险提示不充分。二是模糊概念宣传误导消费者。三是告知义务履行不全面。

11.保护消费者知情权的法规、制度有哪些?

《民法通则》、《合同法》、《消费者权益保护法》、《广告法》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》和《商业银行服务价格管理暂行办法》等。

12.什么是金融消费者的选择权?

金融消费者的选择权指金融消费者应当拥有自由选择金融机构、消费方式、消费时间和地点的权利。

13.金融机构侵犯消费者选择权的案件主要涉及哪些领域?

该类案件主要涉及抵押贷款领域:银行、保险、担保机构在提供贷款、融资服务时,绑定条件,侵害消费者的自由选择权。

14.保护消费者选择权的法规、制度有哪些?

《消费者权益保护法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《关于规范银行代理保险业务的通知》等。

15.什么是金融消费者的公平交易权和公平待遇权?

金融消费者的公平交易权和公平待遇权指银行在与消费者签订合同时,应遵循公正、平等、诚实、信用的原则,金融机构不得强行向消费者提供服务,不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。

16.金融机构侵犯消费者公平交易权和公平待遇权的案件主要涉及哪些领域?

此类案件主要表现在如下几个方面:一是金融机构利用格式合同转嫁自己的风险。二是单方随意提出硬性要求。三是区别大、小额资金户进行不合理收费及管理。

17.保护消费者公平交易权和公平待遇权的法规、制度有哪些?

《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《价格法》、《反垄断法》、《商业银行服务价格管理暂行办法》、《中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知》等。

18.什么是金融消费者的财产权?

金融消费者的财产权指金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时依法享有财产不受威胁、侵害的权益,具体多指金融资产安全权(消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受侵害的权利)。

19.金融机构侵犯消费者财产权的案件主要涉及哪些领域?

该类案件的表现形式:一是个人资金保护环境存有安全隐患。二是信息泄漏造成客户财产或无形信用资产受损。三是向消费者收取不合理费用。四是银行存款计息计算天数存有争议。五是资金汇划、结算中存在压单压票现象。

20.保护消费者财产权的法规、制度有哪些?

《刑法修正案(七) 》、《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》、《商业银行金融创新指引》等。

21.金融消费者权益受到损害时,救济途径有哪些?

一是向该金融机构的上级部门投诉;二是向所在地的人民银行、银行业监督管理委员分支机构、银行业协会、工商行政管理部门、消费者协会等部门投诉;三是向当地仲裁委员会提出仲裁;四是向当地人民法院提起民事诉讼;五是调解或和解。

22.人民银行受理哪些方面的投诉?

(1)征信领域:非法采集信息、非法查询、使用信用报告、异议超期处理、违规办理贷款卡等问题。

(2)银行卡领域:违规办理卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题。

(3)票券领域:违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付、拒绝受理收款人提交的异地转账支票,违反账户管理规定,国债交易价格欺诈、挪用债券、拒绝兑付等问题。

(4)人民币流通领域:违规收付人民币、假币收缴与鉴定、残损币兑换、人民币仿变造等问题。

(5)外汇领域:违规结售汇、无故拒绝汇兑等问题。

(6)人民银行履职范围内银行业金融机构侵犯消费者合法权益的其他行为。

23.人民银行受理投诉的部门有哪些?

(1)人民银行泾县支行金融消费者权益保护工作领导小组办公室,联系电话: 5024403;

(2)货币信贷与统计股负责征信和外汇领域的投诉,联系电话:5023500;国库会计股负责银行卡领域、票券领域、账户管理领域的投诉,联系电话:5022951;货币金银股负责人民币流通与管理领域的投诉,联系电话:5022805。

24.人民银行可以采取哪些措施保护金融消费者权益?

人民银行可以依法、合理、适当地运用下列一种或多种措施灵活处置银行业金融机构侵权行为:(1)指导和咨询:对于金融消费者购买金融产品、接受金融服务中可能遭遇的金融侵权问题提供指导、解答和帮助;(2)道义劝告:对于纯粹由于金融机构违反公平、诚信原则侵害金融消费者合法权益的问题,向金融机构充分明晰利害关系,要求即时采取补救措施;(3)调解和协商:就金融消费者的投诉事项组织双方当事人进行调解和协商,促使双方达成一致性协议;(4)考核评价:定期对银行业金融机构执行人民银行政策、公平对待金融消费者情况进行评价,相应调整监管措施,督促其依法合规经营;(5)执法检查:对金融机构涉嫌违反金融管理规定的行为直接开展执法检查,对查证属实的违法违规行为依法予以查处;(6)在不违反现行法律法规原则 下可采取的其他适当措施。

 

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