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泾县农村商业银行企业账户开户服务手册
发布时间:2021-08-31 作者: 被阅读

一、银行结算账户的定义

    单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。企业法人、非法人企业、个体工商户凭有效开户证明文件可在泾县农村商业银行(以下简称“本行”)申请开立单位银行结算账户。对企业银行结算账户的管理遵守中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》《企业银行结算账户管理办法》等规章制度。

二、开户类型

单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。企业可根据自身业务需要,提供相关资料申请开立对应用途的单位银行结算账户。

(一)基本存款账户是单位客户因办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务需要开立的银行结算账户。企业在银行只能开立一个基本存款账户,不得开立两个(含)以上基本存款账户。

(二)一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,该账户用于办理单位借款转存、借款归还和其他结算的资金收付,也可办理现金缴存,但不得办理现金支取。

(三)专用存款账户是单位客户按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户,该账户用于办理各项专用资金的收付,原则上相同证明文件依据只能开立一个。

(四)临时存款账户是单位客户因临时需要并在规定期限内(有效期最长不得超过2年)使用而开立的银行结算账户,该账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。

三、开户渠道

(一)非柜面预约可通过电话预约、微信公众号(关注“安徽农金电子银行”微信公众号-企业服务-预约开户-选择开户网点)等线上方式进行预约申请,预约成功后一个工作日内,本行网点电话联系客户,约定到本行网点办理时间。

(二)柜面预约客户至本行网点提出开户申请,预约成功后,本行网点与客户约定办理时间。或直接携带相关资料临柜办理。

    四、账户开户资料

                开户证明文件清单

基础性证明文件

备注

基本存款账户

1.营业执照
2.法定代表人或单位负责人有效身份证件

*小微企业凭以上材料可以办理简易开户业务

如授权非法定代表人办理,还需提供授权书和经办人有效身份证件

一般存款账户/临时存款账户/专用存款账户

1.营业执照
2.法定代表人或单位负责人有效身份证件
3.基本存款账户开户许可证或信息表
4.借款合同或办理其他结算需要说明(一般存款账户)

5.临时存款账户及专用存款账户开立需额外提供相关证明资料(详询开户机构)

辅助性证明文件(企业自愿提供)

其他可证明企业注册、办公、经营等信息的材料

反洗钱身份识别证明文件

1.公司章程
2.控股股东、最终受益人有效身份证件
3.大额联系人有效身份证件

除以上资料外,至本行网点开户时还需同步携带企业公章、财务章、法人章。

五、服务种类

根据企业开户目的、用途,综合本行对客户身份识别情况,可以提供正常开户和简易开户两种服务。

(一)正常开户:提供开户所需的基本证明文件、企业章程、股东等资料,并根据本行网点审核实际需要,配合本行完成上门核实等尽职调查工作。

(二)简易开户:经小微企业主动申请,本行开户机构根据《人民币银行结算账户管理办法》等制度,审核小微企业开户资料后,采用简化的客户身份核实程序,开立功能相对简单的企业银行账户服务模式。开户初期不开通非柜面业务,确有非柜面业务需求的,开户行视小微企业资料充裕程度、小微企业行业经营特征等,可以设定每日累计不超过0.5万元的非柜面交易额度。后续根据企业需要,补充其他资料手续后可升级该账户功能。

对于上述两种开户服务,企业能提供的资料越多,本行越了解客户,提供的各种金融服务功能也就越全。具体选择哪种开户服务,企业可根据自身提供的开户资料,与本行网点沟通并自愿选择办理。

   六、开户流程

以客户线上预约为例

      七、开户时效

对企业开户资料完整、准确,且符合开户条件、配合完成身份信息核实的企业客户,本行原则上从预约开户之日至账户完全开立,在三个工作日内办理完毕。企业账户自正式开立之日起即可办理收付款业务。

八、收费标准

根据《商业银行服务价格管理办法》(中国银监会、国家发展改革委令2014第1号)、《国家发展改革委、中国银监会关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》(发改价格[2014]268号)、《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》(发改价格规[2017]1250号),制定泾县农村商业银行账户开立和服务价目表,具体收费标准以本行官方网站、营业网点等线上线下渠道公示为准,企业可通过以上公示渠道进行查询。

九、常见问题

1.企业申请开立银行账户需要到银行办理几次?企业账户开立后多久可以启用?

答:本行可为企业提供线上渠道预约开户,在资料齐全的前提下,企业最多跑一次银行就能够成功开户。企业账户开立当日即可办理收、付款业务

2.我没有预约,可以来网点办理开户业务吗?

答:可以,现场咨询或预约的,只要您提供的开户资料齐全且配合完成开户尽职调查手续,本行营业网点当日即可为您办理完成开户业务。但是为了节约您柜面等待时间,建议事先预约,本行将与您沟通预约具体办理时间,为您提供专署账户服务。通过线上渠道预约开户,本行既能为客户提供精准预约开户服务,又能联动线下交易快速为客户完成开户手续。

3.办理对公开户是否一定需要企业法人亲自前来?

答:法人可以授权他人代为办理开户业务,但开户时法人应积极配合银行核实开户意愿的真实性。

4.企业在银行开立银行结算账户时是否必须开办网上银行、手机银行等电子渠道业务?

答:不是必须。企业开办网上银行、手机银行等非柜面业务不属于开户环节服务事项,企业可自愿选择开办服务事项。

5.开户需要收取费用吗?套餐有哪几种,是怎么收费的?

答:开户费用以本行对外公示资费标准为准。目前本行开立账户暂不收取开户费和账户管理费,如需选择增值服务,请电话咨询或至网点咨询网点客户经理,了解增值服务的内容、收费情况 ,您可以根据自身日常结算需求,考虑是否选择增值服务。

6.我是居家办公的小微企业,无从业人员、无物料等情况是否可以申请开户?

答:可以,本行可为所有合法经营的小微企业提供金融服务。您可以向本行网点预约开户,由网点联系您或至居家办公地址上门核实并开户,或向您提供小微企业简易开户服务。

7.我是小微企业,简易开户为什么要限制我的非柜面转账限额?

答:识别客户身份是银行法定义务。本行需根据您提供的资料,结合您实际的业务需求情况,向您提供对应的开户服务,如果您需要升级相关功能,可向本行补充其他资料手续,本行将为您升级账户功能。

 

 

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