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泾县农村商业银行个人账户开户服务手册
发布时间:2021-08-31 作者: 被阅读

一、开户基本原则

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布)等法律制度,泾县农村商业银行(以下简称“本行”)办理各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等,以下简称个人银行账户)必须以实名开立,即存款人开立各类个人银行账户时,必须提供真实、合法和完整的有效证明文件,账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。

二、开户所需资料

(1)个人有效身份证件

客户类型

个人有效身份证件

备注

境内已登记常住户口的16周岁及以上中国公民

居民身份证、临时身份证

如客户提供临时身份证开户,请提示客户在证件到期前前往银行进行更新。

境内已登记常住户口的16周岁以下中国公民 

居民身份证或户口簿

由监护人代理开户,出具监护人、账户使用人的有效身份证件,以及监护关系证明。

香港、澳门特别行政区居民

港澳居民来往内地通行证

台湾地区居民

台湾居民来往大陆通行证

定居境内或境外的中国籍华侨

中国护照

我国在其所在国的驻外使馆、领馆和外交部委托的其他驻外机构签发的护照

外国公民

1.护照或者外国人永久居留身份证

持“外国人永久居留身份证”在证件类型栏选择“外国人永久居留身份证”,其他证件在证件类型栏选择“护照”

2.外国边民按照边贸结算的有关规定办理,可出具所在国制发的《边民出入境通行证》

其他

法律、行政法规规定的其他身份证明文件

(2)军人、武装警察尚未领取居民身份证的,除出具军人和武装警察身份证件外,还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

(3)身份证明文件信息与身份基本信息。身份证明文件信息,指身份证明文件上记载的姓名、证件国别、证件类型、证件号码、有效期等信息。身份基本信息,指客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。如您的住所地与经常居住地不一致的,需登记您的经常居住地。

三、办理时限

证件核实无误、配合提供个人基本信息、无异常情况即可办理。

四、资费标准

根据《商业银行服务价格管理办法》、《商业银行收费行为执法指南》,以及国务院价格主管部门、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等有关部门规定,结合本行业务发展实际,制定泾县农村商业银行服务价格目录,具体收费标准以本行官方网站、营业网点等线上线下渠道公示为准

五、账户分类管理

个人账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。自2016年12月1日起,本行为个人开立银行结算账户的,同一个人在本行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户的,如再新开户,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

Ⅰ类户是全功能账户,可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、大额转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。该账户各类金融服务不受限额控制。

Ⅱ类户是限定功能账户,可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、发放本行贷款、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行实体卡片。Ⅱ类户接收非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、支取现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户是小额支付账户,可以办理限额消费和缴费、发放本银行小额消费贷款、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,还可以办理非绑定账户资金转入业务。非面对面开立的Ⅲ类户,通过绑定账户转入资金验证的,经本人同意后,银行可为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能。Ⅲ类户任一试点账户余额不得超过2000元。经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户,消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计2000元,年累计限额合计5万元。

同一个人在本行原则上最多只能开立4个个人银行结算账户。

银行柜面和网上银行、手机银行、智能柜员机等电子渠道均可办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务,个人可根据自身使用习惯,在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。

个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时,如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的,且确认个人身份资料或信息未发生变化的,开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。

个人开立Ⅲ类户时,应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份。当同一个人在同一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时,应在7日内提供有效身份证件,并留存身份证件复印件、影印件或影像,登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。如个人在7日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的,银行应当中止该账户所有业务。

六、常见问题

1.请问如何在贵行开卡?

答:您好,请携带本人有效身份证件,配合本行开展尽职调查,提供职业、住所地或工作单位地址、联系方式、开户用途、税收居民身份信息等个人信息;

另外,开户时还需要仔细阅读并签署《银行账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及风险防范提示承诺书》,同时提示您银行账户是严禁出租、出借、出售、购买的,如果被公安机关认定有上述问题,将限制在银行办理开户业务,而且公安机关还会追究相应的责任。

2.什么是Ⅰ类账户?什么是Ⅱ类账户?什么是Ⅲ类账户?

答:为满足社会公众对支付服务多样化的需求,人民银行在2015年即推出了Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。三种账户在开户方式、开户渠道、账户功能和管理要求等方面有不同。Ⅰ类户具有存取现金、转账结算、消费、理财、缴费等全部或部分功能。Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经营业网点核实身份后开立的Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入,出账和入账额度分开计算,均为日累计限额1万元,年累计限额为20万元。Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。Ⅲ类账户仅允许办理小额消费与缴费,需要与Ⅰ类户绑定使用,账户余额限制2000元内。

 3.开户手机号码一定要是本人吗?

答:根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)要求银行需审核联系电话号码与身份证件号码的对应关系,但如果您时成年人代理未成年人或者来年人开户预留本人联系电话等合理情形的,我们在核实合理性无误后也可以办理,因手机号码在您日常使用账户时,可能会用于接收线上交易验证码、资金余额等账户重要信息,如您留存他人的手机号码,容易产生账户资金风险,造成资金损失。

4.开户为什么问那么多问题?

答:您好, 近年来,电信网络新型违法犯罪案件高发, 已成为上升最快、群众反映最强烈的犯罪行为。从公安机关破获案件分析, 不法分子购买银行账户,用于非法买卖并从事电信网络诈骗、网络赌博等已是违法犯罪的必备手段。为了保护您的账户资金安全,请您予以理解和配合。

 5.“对于公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或支付账户的单位或个人,各银行应严格按照人民银行总行统一部署,对其实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务、不得为其新开立账户的惩戒措施。”惩戒措施依据是什么?

答:根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)规定,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开账户。惩戒期满后,受惩戒的单位和个人办理新开里账户业务的,银行和支付机构加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库纳入信用记录,并向社会公布。

 

 

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