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泾县农村商业银行2017年度信息披露报告
发布时间:2018-03-25 作者: 被阅读

第一节  重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本公司《2017年度信息披露报告》已经相关程序审议通过。

三、2017年度按中国会计准则编制的财务报告已经安徽丰元会计师事务所审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】 安徽泾县农村商业银行股份有限公司(简称:泾县农村商业银行

【法定英文名称】 Anhui  Jingxian Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定代表人】 邱中宏      联系地址:安徽省泾县泾川镇桃花潭中路107号

邮政编码:242599    电话: 0563-5121325   传真: 0563-5121325

网址:www.jxrcb.cn     电子信箱:jxncsyyh@126.com

【其他有关资料】

首次注册登记日期: 2012215

首次注册登记地点: 宣城市工商行政管理局

最近一次注册登记变更日期:2017年12月18日

企业法人营业执照注册号:91341800591412604E

聘请的会计师事务所名称:安徽丰元会计师事务所

注册会计师:管宗根  郝本源

第三节  财会会计报告

一、整体经营情况

2017年,安徽泾县农村商业银行股份有限公司(以下简称“本公司”)在省联社的正确领导下,在县委县政府的关心支持下,在人民银行和银监部门的有力指导下,围绕2017年股东大会确定的经营目标,立足服务三农、服务小微、服务县域的经营宗旨,各项工作呈现平稳发展的态势。报告期内本公司主要经营情况如下:

(一)报告期末,本公司资产总额576255.68万元,较期初增加43886.63万元,增长8.24%其中各项贷款总额336272.91万元,较期初增加26108.52万元,增长8.42%。

(二)报告期末,本公司负债总额546699.86万元,较期初增加41690.38万元,增长8.26%,其中各项存款余额524653万元,较期初增加39650.11万元,增长8.18%。

)报告期末,按五级分类口径,表内不良贷款余额11535.31万元,比期初上升1224.47万元;不良贷款占比3.43%,比期初上升0.11个百分点

2017年实现总收入28094.8万元,较上年上升5848.75万元,较上年上升26.29%;账面利润总额4525.22万元,较上年上升29.5%;税后净利润2626.19万元较上年上升18.07%

(五)报告期末,资本充足率11.78%,比期初下降0.37个百分点;贷款拨备覆盖率161.13%,比期初上升6.1个百分点;贷款拨备率(拨贷比)为5.53%,比期初增长0.38个百分点。

二、重要项目明细情况

(一)同业往来款项情况

单位:人民币万元

项目

期初数

期末数

存放同业款项

84012.35

129270.02

拆放同业款项

0

0

同业拆入款项

0

0

(二)贷款按担保方式分类情况

单位:人民币万元

项目

期初数

期末数

信用贷款

7550.08

16971.14

保证贷款

83282.69

83784.28

抵押贷款

127732.94

149361.79

质押贷款

91598.68

86155.7

合计

310164.39

336272.91

(三)贷款按风险分类(五级分类)情况

单位:人民币万元

项   目

期初数

期末数

正常类贷款

283133.13

307880.06

关注类贷款

16720.42

16857.54

不良贷款小计

10310.84

11535.31

次级类贷款

6232.89

7613.66

可疑类贷款

4077.95

3921.65

损失类贷款

0

0

合计

310164.39

336272.91

(四)贷款损失准备情况

单位:人民币万元

项目

金额

期初余额

15984.8

报告期计提

3502.1

报告期核销

3994.12

其他变化(收回已核销、已置换不良贷款本金和助学贷款风险补偿金)

3094.27

期末余额

18587.05

(五)应收、应付利息情况

单位:人民币万元

项目

期初数

期末数

应收利息

1023.71

1713.14

应付利息

16186.02

17562.79

(六)对外投资情况

单位:人民币万元

项目

期初数

期末数

长期股权投资(入股省联社资金)

60.00

60.00

合计

60.00

60.00

(七)表外项目情况

报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是,签发保函84.40万元保函保证金比例100%,全部落实担保措施,未发现有明显风险

三、资本充足情况

单位:人民币万元、%

项目

金额

资本净额

32655.1

其中:核心一级资本净额

29555.82

加权风险资产

277294.18

资本充足率

11.78

核心一级资本充足率

10.66

四、关联交易和重大关联交易情况

本公司的关联交易主要是对本公司内部人(本公司董事、高级管理人员和参与本公司授信、资产转移的人员)及其关联方、持股5%以上的自然人股东和法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及信用证保证金差额部分的授信。本公司在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本公司的贷款程序和规定,操作方式及定价不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

(一)关联交易和重大关联交易数据情况

报告期内,本公司发生关联交易31笔,金额2630万元,其中重大关联交易1笔,系中国宣纸股份有限公司在本公司办理贷款授信,金额2000万元。

(二)重大关联交易对象基本情况

中国宣纸股份有限公司,成立于1992年6月18日,注册资本为9000万元。法定代表人:胡文军,主要经营范围:生产、销售、出口宣纸和纸制品;销售、出口文房四宝;进口生产所需原辅材料、机械设备、仪器仪表;收购宣纸原材料;销售工艺美术品等。

五、会计报表附注

(一)会计年度:本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

(二)记账本位币:本公司的记账本位币为人民币。

(三)主要会计政策、会计估计和核算方法:

1.财政部颁布的《新会计准则》;

2.记账基础以权责发生制为原则,计价以历史成本原则计价,投资核算以成本法核算;

3.各项资产减值准备的计提范围和方法:对各项贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、抵债资产、其他应收款等各类资产,每年年终进行评价,按照规定进行风险分类,根据谨慎性原则,对可收回金额低于账面价值的部分,按有关规定计提资产减值准备;

4.会计期间(本期)取得、确认的各项收入,一般按年确认;

5.固定资产、无形资产、长期待摊费用按原值计价,折旧按平均年限法提取;

6.所得税实行按季预缴、年终汇缴清算的处理方法。

(四)贷款的种类和范围

贷款种类包含短期、中长期贷款;贷款范围为农户贷款、个人贷款、企事业单位贷款、农村经济组织贷款、消费贷款、贴现。

)报告期内本公司没有重大会计差错更正

第四节  公司治理情况

第一部分  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

报告期内,本公司股本余额未发生变化。报告期内,本公司5名外部自然人股东及3名内部职工股东转让其所持股本,转让股份共227.32万股,分别是:任江冰持有的55.72万股股份全部转让给胡凤飞;王平持有的55.72万股股份全部转让给沈健;陈文宝持有的16.71万股股份全部转让给陈文财;徐荣梅持有的11.14万股股份全部转让给吴小莲;蒋世豪持有的55.72万股股份转让给潘庆红22.5万、张琼22.5万、王琴10.72万;胡素琴持有的11.14万股股份转让给霍仕钊;马红权持有的11.14万股股份全部转让给储毛迷;朱凡飞持有的10.03万股股份全部转让给胡韵迪。

二、股权结构情况

报告期内,本公司股权结构未变化。具体如下:

单位:万股,%

股份类型

20171231

户数

股数

持股比例

1、法人股

15

6118.87

35.02

2、自然人股

341

11355.69

64.98

其中:内部员工股

254

3258.76

18.65

总股数

356

17474.56

100.00

注:本公司股份均为非上市流通股份

三、股东情况

(一)前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股5450.16万股,占总股本的31.19%。具体情况:宣城皖南农村商业银行股份有限公司持股1671.84万股,占总股本的9.57%;安徽裕华纺织有限公司持股1003.10万股,占总股本的5.74%;宣城绿都置业有限责任公司持股1003.10万股,占总股本的5.74%;安徽祥泰农业开发有限公司持股334.36万股,占总股本的1.91%;上海创异流体机械有限公司持股312.07万股,占总股本的1.79%;合肥中锐系统集成有限公司持股289.78万股,占总股本的1.66%;安徽民生工贸集团有限公司持股222.91万股,占总股本的1.28%;南陵县长江生态龟鳖养殖专业合作社持股222.91万股,占总股本的1.28%;安徽省泾县鑫源茧丝绸有限公司持股222.91万股,占总股本的1.28%;安徽省泾县艺达笔刷有限公司持股167.18万股,占总股本的0.96%

(二)前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股2842.07万股,占总股本的16.26%。具体情况:金根荣持股334.36万股,占总股本的1.91%;金文飞持股334.36万股,占总股本的1.91%;彭贵彬持股334.36万股,占总股本的1.91%;邱丽萍持股334.36万股,占总股本的1.91%;张耿虎持股334.36万股,占总股本的1.91%;周九根持股334.36万股,占总股本的1.91%;李小龙持股278.64万股,占总股本的1.59%;顾坤龙持股222.91万股,占总股本的1.28%;应敏芬持股167.18万股,占总股本的0.96%;周宁持股167.18万股,占总股本的0.96%

四、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内,本公司下列股东所持本公司股份办理了质押手续,无其他争议情况。

(一)安徽泾县太平湖鸭业有限公司所持有本公司股份质押于泾县中小企业融资担保有限公司;

(二)泾县皖东机械有限公司所持有本公司股份质押于泾县中小企业融资担保有限公司;

(三)合肥中锐系统集成有限公司所持有本公司股份质押于安徽长丰农村商业银行股份有限公司朱巷支行;

(四)安徽民生工贸集团有限公司所持有本公司股份质押于安徽旌德农村商业银行股份有限公司;

(五)安徽裕华纺织有限公司所持有本公司股份质押于安徽绩溪农村商业银行股份有限公司;

(六)安徽省泾县艺达笔刷有限公司所持有本公司股份质押于泾县中小企业融资担保有限公司;

(七)安徽泾县鑫源茧丝绸有限公司所持有本公司股份质押于泾县中小企业融资担保有限公司。

第二部分  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

报告期内,经本公司2017年10月23日股东大会审议,本公司原董事邱中宏辞去了董事、董事长职务,选举通过黄跃红为本公司第二届董事会董事、董事长,现董事会12名成员组成,其中内部职工董事4人,外部董事8人,具体如下:

姓名

出生年月

学历

专业

工作单位

职务

黄跃红

1967.06

硕士

MBA

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

董事长

曹文生

1966.07

本科

金融学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

行长

汪加义

1967.11

本科

金融学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

副行长

刘学智

1978.10

本科

法学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

副行长

夏建民

1968.05

本科

会计学

宣城皖南农村商业银行股份有限公司

监事长

刘玉林

1964.12

大专

经营管理

宣城绿都置业有限责任公司

董事

刘国华

1962.08

硕士

工商管理

安徽裕华纺织有限公司

董事

管 兵

1957.12

本科

铸造工业及其设备

安徽皖南电机股份有限公司

副董事长

曹明友

1963.12

大专

财务会计

中国宣纸集团公司

副总经理

李 兵

1968.09

本科

蚕学

安徽省泾县鑫源茧丝绸有限公司

总经理

范 民

1968.10

大专

经济管理

安徽民生工贸集团有限公司

董事长

潘维庆

1954.11

高中

泾县南华电机配件有限公司

董事长

二、监事会成员基本情况

报告期内,本公司监事会成员无变化,现5名监事组成,其中职工代表监事2名,外部监事3名具体如下:

姓名

出生年月

学历

专业

工作单位及职务

职务

徐志干

1968.04

本科

金融学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

监事长

曹霞

1985.01

本科

会计学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

稽核监察部经理

洪文昱

1963.08

高中

安徽省泾县艺达笔刷

有限公司

董事长

蔡志祥

1962.07

高中

安徽祥泰农业开发有限公司

董事长

彭贵彬

1970.01

大专

工民建

安徽三新房地产开发有限公司

董事长

三、高级管理人员基本情况

报告期内,本公司高级管理人员无变化,现1行长和2名副行长组成。具体如下:

姓名

出生年月

学历

专业

工作单位

职务

曹文生

1966.07

本科

金融学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

行长

汪加义

1967.11

本科

金融学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

副行长

刘学智

1978.10

本科

法学

安徽泾县农村商业银行股份有限公司

副行长

四、员工情况

(一)员工专业结构情况

单位:人,%

专业类别

员工人数

占员工总数的比例

高管人员

38

15.02

风险管理

5

1.98

审计稽核

4

1.58

客户经理

53

20.95

财务会计管理

38

15.02

科技信息

3

1.19

资金清算

1

0.39

柜面业务

83

32.81

综合办公室

19

7.51

其他业务

9

3.55

合计

253

100

其中:1、高管人员:指经监管部门核准任职资格的本公司董事长、监事长、行长、副行长及分支机构高级管理人员;2、风险管理人员:指从事合规管理和风险管理的人员;3、审计稽核:指从事审计、稽核工作的人员;4、客户经理:指公司业务经理、个人业务经理等从事信贷等业务营销的人员;5、财务会计管理:指从事会计管理、辅导、检查、监督(包括事后监督、远程授权)的人员,含委派会计、信贷会计; 6、科技信息:指计算机管理、网络维护、系统开发等人员; 7、资金清算:指从事资金清算的人员;8、柜面业务:指营业机构从事柜面服务的人员;9、综合办公室:指从事总部办公室、人事管理、监察、安全保卫等工作的人员;10、其他业务:除以上所列业务或其他人员。

(二)员工受教育程度

单位:人,%

学历类别

员工人数

占员工总数的比例

本科及本科以上

160

63.24

大专

72

28.46

中专

12

4.74

高中

6

2.37

初中及以下

3

1.19

合计

253

100.00

第三部分  部门及分支机构设置情况

一、部门设置

本公司设立10个部门,报告期内无变化。具体如下:

部 门

主要职责

办公室

主要负责日常综合事务处理

人力资源部

主要负责人事管理、教育培训和考评、优质服务的监督和管理

业务管理

主要负责全行业务拓展、授信审查及调研统计等工作

财务会计部

主要负责全行财务会计的核算和管理

不良资产处置部

主要负责全行不良资产清收处置、法律诉讼工作

科技信息

主要负责银行卡、ATM机等电子银行业务开发、信息化管理及设备维护

安全保卫部

主要负责全行安全保卫工作

合规与风险管理部

主要负责全行的风险管理工作

稽核监察

主要负责全行内部审计、纪检监察工作

市场营销

主要负责总行公司类客户的信贷服务工作

二、分支机构设置

本公司下辖营业部1家,支行28家,机构总数29家。报告期内无变化,具体情况如下:

机  构  名  称

地    址

联系电话

安徽泾县农村商业银行股份有限公司营业部

泾县泾川镇桃花潭中路107号

0563-5121315

安徽泾县农村商业银行股份有限公司晏公支行

泾县泾川镇晏公街道

0563-5510198

安徽泾县农村商业银行股份有限公司五里支行

泾县泾川镇零公里

0563-5120939

安徽泾县农村商业银行股份有限公司荷花塘支行

泾县泾川镇叶挺路141号

0563-5022807

安徽泾县农村商业银行股份有限公司古坝支行

泾县泾川镇古坝街道

0563-5500616

安徽泾县农村商业银行股份有限公司泾川支行

泾县泾川镇皖南第一街A3-6

0563-5035515

安徽泾县农村商业银行股份有限公司画家村支行

泾县泾川镇谢园东路106-109号

0563-5023591

安徽泾县农村商业银行股份有限公司北门支行

泾县泾川镇幕桥路094号

0563-5021431

安徽泾县农村商业银行股份有限公司百元支行

泾县泾川镇茂林路7-9号

0563-5022371

安徽泾县农村商业银行股份有限公司太元支行

泾县泾川镇南华路53号

0563-5022968

安徽泾县农村商业银行股份有限公司桃花潭支行

泾县桃花潭镇桃花潭街道

0563-5870298

安徽泾县农村商业银行股份有限公司包合支行

泾县桃花潭镇包合街道

0563-5960066

安徽泾县农村商业银行股份有限公司厚岸支行

泾县桃花潭镇厚岸街道

0563-5980025

安徽泾县农村商业银行股份有限公司茂林支行

泾县茂林镇街道社区茂林街128号

0563-5800256

安徽泾县农村商业银行股份有限公司章渡支行

泾县云岭镇章渡街道

0563-5760203

安徽泾县农村商业银行股份有限公司云岭支行

泾县云岭镇云岭街道

0563-5900327

安徽泾县农村商业银行股份有限公司北贡支行

泾县云岭镇北贡街道039号

0563-5920517

安徽泾县农村商业银行股份有限公司中村支行

泾县云岭镇中村街道

0563-5940414

安徽泾县农村商业银行股份有限公司黄村支行

泾县黄村街道139号

0563-5730228

安徽泾县农村商业银行股份有限公司安吴支行

泾县黄村镇花林街道

0563-5790153

安徽泾县农村商业银行股份有限公司丁家桥支行

泾县丁家桥镇街道

0563-5700338

安徽泾县农村商业银行股份有限公司榔桥支行

泾县榔桥镇街道

0563-5620133

安徽泾县农村商业银行股份有限公司西阳支行

泾县榔桥镇西阳街道

0563-5550064

安徽泾县农村商业银行股份有限公司苏红支行

泾县汀溪乡苏红街道

0563-5580028

安徽泾县农村商业银行股份有限公司蔡村支行

泾县蔡村镇街道

0563-5430209

安徽泾县农村商业银行股份有限公司琴溪支行

泾县琴溪镇街道

0563-5400318

安徽泾县农村商业银行股份有限公司童疃支行

泾县昌桥乡童疃街道

0563-5380458

安徽泾县农村商业银行股份有限公司昌桥支行

泾县昌桥乡街道

0563-5300303

安徽泾县农村商业银行股份有限公司孤峰支行

泾县昌桥乡孤峰街道

0563-5340204

三、自助银行设置

报告期内,本公司自助银行设置无变化,现本公司共有离行式24小时自助银行2处。具体如下:

机构名称

地址

联系电话

汀溪街道自助银行

泾县汀溪乡汀溪街道158号

0563-5580028

查济风景区自助银行

泾县桃花潭镇查济村沙埂组22号

0563-5980025

第四部分  股东大会、董事会、监事会工作情况

一、股东大会工作情况

(一)报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内,本公司召开股东会议2次,分别 2017718日召开了2017年度股东大会20171023日召开了临时股东大会。本公司召开股东大会前,均提前向所有股东发出了关于召开股东大会的通知通知列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项,并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。

(二)股东大会审议的决议情况

1、2017718日股东大会会议审议通过如下议案并形成了相关决议:1)审议通过《2016年度董事会工作报告》;(2)审议通过《2016年度监事会工作报告》;(3)审议通过《2016年度信息披露报告》;(4)审议通过《2016年度三农金融服务情况的报告》;(5)审议通过《2016年度净利润分配方案》;(6)审议通过《2016年度财务收支执行和2017年度财务预算情况的报告》;(7)审议通过《关于修订公司章程的议案》。

2、20171023日股东大会会议审议通过如下议案并形成了相关决议:1)审议通过《关于邱中宏辞去董事、董事长职务的议案》;(2)审议通过《关于选举黄跃红为第二届董事会董事的议案》。

二、董事会工作情况

报告期内本公司召开董事会5次,具体情况如下:

(一)2017622日,本公司召开了第二届董事会第次会议会议审议并通过如下议案:1.审议通过《2017年股东大会议程》;2.审议通过《2016年董事会工作报告》;3.审议通过《2016年度信息披露报告》;4.审议通过《关于调整2016年度净利润分配方案的议案》;5.审议通过《2016年度财务收支执行和2017年财务预算情况的报告的议案》6.审议通过《2016年度“三农”金融服务情况的报告》;7.审议通过《2017年服务实体经济工作方案》;8.审议通过《2016年度不进行股金分红的议案》;9.审议通过《关于修订章程的议案》;10.审议通过《2016年度风险管理情况的报告》;11.审议通过《2016年领导班子成员效益工资分配方案》;12.审议通过《领导班子副职岗位系数确定的议案》;13.审议通过《财务管理实施办法》;14.审议通过《董事会专门委员会调整和增设的议案》;15.审议通过《消费者权益保护委员会工作制度》;16.审议通过《战略发展委员会工作制度》;17.审议通过《良好数据质量管理委员会工作制度》;18.审议通过《股东股份转让的议案》;19.审议通过《关于抵债资产损失处置的议案》;20.审议通过《高级管理层2016年度履职情况审计报告》;21.汇报本公司经营情况及股东股份质押情况等。

(二)2017822日,本公司召开临时董事会会议审议并通过如下议案:审议通过本公司股东股份质押及股东贷款事宜。

(三)20171020日,本公司召开了第二届董事会第次会议会议审议并通过如下议案:1.审议通过《关于邱中宏辞去董事、董事长职务的议案》;2.审议通过《关于选举黄跃红为第二届董事会董事的议案》;3.审议通过《股东股份转让的议案》;4.审议通过《关于申请加入紫金山鑫合金融家俱乐部的议案》;5.汇报本公司经营情况、内部审计情况及消费权益保护工作情况等。

(四)2017年10月23日,本公司召开了第二届董事会第七次会议。会议审议并通过如下议案:1.审议通过《关于选举黄跃红为第二届董事会董事长的议案》;2.审议通过《董事会对董事长授权的议案》;3.审议通过《关于调整第二届董事会专门委员会组成人员的议案》。

(五)20171226日,本公司召开临时董事会会议审议并通过如下议案:审议通过本公司股份质押、抵债资产处置及抵债资产账务处理事宜。

三、监事会工作情况

报告期内本公司召开监事会5次,具体情况如下:

(一)2017622日,本公司召开了第二事会第次会议会议审议并通过如下议案:1.审议通过《董事会和经营层2016年度履职情况监督检查报告》;2.审议通过《2016年度董事履职评价报告》;3.审议通过《2016年度监事会工作报告》。

(二)20171020日,本公司召开了第二事会第次会议会议审议并通过如下议案:1.审议通过《关于内控制度执行情况及存款、反洗钱业务专项检查情况的报告》;2.审议通过《关于信息科技及银行卡、电子银行业务专项检查报告》;3.审议通过《关于新增贷款及贷款分类准确性专项检查情况的通报》。

(三)20171117日,本公司召开了第二事会第次会议会议审议并通过如下议案:审议通过《关于开展对古坝支行突击审计的议案》。

(四)20171228日,本公司召开临时监事会会议审议并通过如下议案:审议通过《对古坝支行突击审计的报告》、《关于对统计专项检查的报告》。

第五节  风险管理情况

报告期内,本公司根据监管部门及省联社工作部署,开展了各类专项整治和“操作风险整治年”活动,按季开展案件风险排查和员工行为排查及家访谈心活动,组织合规知识测试和案件防控培训,对辖内机构开展了安全评估,专人关注负面舆情,受理信访投诉,各类主要风险实现归口管理。公司治理层面,不断完善法人治理结构,加快内控制度建设,提升内控管理水平,董事会、监事会及其下设专门委员会有效履职,三道防线相互分离,有效制约,各类风险得到有效控制,风险管理水平得到稳步提升。可持续发展能力显著增强。

一、信用风险管理。本公司加快信贷结构调整步伐,降低银团贷款比重;进一步加强贷款集中度的监测和控制,严格按监管指标规定,控制信贷集中度,防止系统风险;严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度,从源头上防范信用风险;按季进行信贷资产风险分类,根据资产风险状况进行动态调整,真实反映信贷资产质量。密切跟踪借款人、保证人经营状况及担保物状况,加大贷后检查频率,及时发现问题,并提出建议和制定风险防范措施,确保不良贷款率控制在合理范围内。

二、流动性风险管理。本公司制定了《泾县农村商业银行流动性风险管理制度》和《泾县农村商业银行流动性应急预案》,明确了董事会、监事会及经营层的流动性风险管理职责,流动性风险的报告和处置流程等,坚持审慎原则,充分识别、有效计量、持续监测和适当控制业务各个环节的流动性风险。报告期内,本公司存贷款比例控制合理,备付金充足。资产负债期限匹配程度较好,对流动性管理的压力较小。

三、市场风险管理。本公司存款利率在每次央行调整利率时,均进行成本测算,研究确定本公司利率浮动空间。对贷款业务,本公司制定的利率定价办法,操作简便、实用性强。本公司实施灵活机动的差异化利率政策,应对日趋激烈的业务竞争,同时做好利率风险的控制。

四、操作风险管理。本公司严格执行要害岗位定期轮换、亲属回避及员工家访等制度,从源头上控制操作风险发生。本公司全面运行远程集中授权、事后监督、审计、流程与合规等信息系统以及远程监控系统,采用事中监督和事后监督相结合的监督模式,提高集中式风险管理水平,有效防范与降低了前台业务的操作风险。本公司成立了以董事长为组长的案件风险排查领导小组,按季开展风险排查工作,建立问题台账,并逐笔落实整改。

五、声誉风险管理。报告期内,本公司未发生影响声誉的风险事件。本公司制定了《泾县农村商业银行声誉风险管理细则》,管理细则明确了基本要求、管理目标、组织架构及职责等,通过监测、识别、评估、预警、报告及处置等程序,实现舆情信息管理,提高了声誉风险预警能力及化解能力。

六、战略风险管理。报告期内,本公司董事会下设专门委员会新增了战略发展委员会,董事长任主任委员,制订了工作制度,研究规划发展战略,重大改革事项。按照监管部门及省联社要求,在充分体现战略目标整体兼容性、实现目标资源的充足性、实施过程质量有保证的前提下,本公司合理确定长远发展规划与分年实施计划,并充分考虑尽量避免为实现该目标制定经营战略可能存在的缺陷,最大限度的降低战略风险对我行的影响。

第六节 消费者权益保护

本公司始终将金融消费者权益保护工作作为提升全行服务与品牌的重要工作来抓,成立了消费者权益保护工作领导小组,董事长为组长,监事长作为分管领导,具体抓领导小组工作,积极完善消保工作管理架构,逐步建立起在董事会和高管层领导下、相关部门及分支机构各司其职的消保工作管理体系。制定了《泾县农村商业银行金融消费者权益保护实施方案》,方案明确了指导思想、组织架构、具体措施等。及时根据监管要求,新增配套制度,报告期内,新增了《泾县农村商业银行董事会消费者权益保护委员会工作制度》《泾县农村商业银行消费者权益保护内部审计工作制度》《泾县农村商业银行消费者权益保护内部审计发现重大问题应急处置预案》《泾县农村商业银行个人信息保护制度》等,为有效开展消保工作提供了有力的制度保障。本公司结合实际工作,利用各营业网点的跑马屏、营业间内的电子显示屏、在营业厅摆放活动宣传资料等,积极宣传金融消费者权益保护相关知识,营造良好氛围。同时,开展多种形式的金融消费者权益保护宣传活动,对不同的客户群体采取有针对性的分类宣传方式,帮助不同客户群体系统地了解与自身利益和需求息息相关的消费权益保护知识。此外,本公司通过对员工进行文明服务礼仪培训、创建标杆网点活动、开展多种形式的金融消费者权益保护活动等措施,全力推进金融消费者权益保护工作,有效防范金融消费侵权问题,切实为地方社会经济又好又快发展服务。报告期内,本公司共接待来信来访4次,均已及时妥善处理,本公司无二次投诉、无侵害消费者基本合法权益等情形的发生。

第七节   重要事项

一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

、报告期内,通过公开拍卖方式处置闲置资产(泾川支行抵债资产)89.89万元,无内幕交易。

四、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

报告期内,除上述信息外,本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

 

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